भारतीय रिजर्व बैंक ने ऋणकर्ता के सामने आने वाले COVID-19 संबंधित तनाव के लिए एक रिज़ॉल्यूशन फ्रेमवर्क पेश किया है।

 

नमस्कार 'दोस्तों'

रिजर्व बैंक इंडिया से आने वाली ताजा खबर है कि RBI ने COVID-19 से संबंधित तनाव जो उधारकर्ताओं द्वारा सामना किया जा रहा हैं के लिए एक रिज़ॉल्यूशन फ्रेमवर्क पेश किया है । मैंने आप के लाभ के लिए विस्तृत दिशा-निर्देशों को संक्षेप में प्रस्तुत किया है।

कृपया पूरा लेख पढ़ें।

कोविद -19 महामारी के कारण आर्थिक गिरावट ने देश भर के कर्जदारों के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय तनाव पैदा कर दिया है। परिणामी तनाव संभावित रूप से कई फर्मों की दीर्घकालिक व्यवहार्यता को प्रभावित कर सकता है, अन्यथा उनके प्रमोटरों के तहत एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड होने के कारण, उनके ऋण भार के कारण उनकी नकदी प्रवाह उत्पादन क्षमताओं के सापेक्ष अनुपातहीन हो जाता है। इस तरह के व्यापक प्रभाव पूरी वसूली प्रक्रिया को ख़राब कर सकते हैं, जिससे महत्वपूर्ण वित्तीय स्थिरता जोखिम उत्पन्न हो सकते हैं।

उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, वास्तविक क्षेत्र की गतिविधियों को पुनर्जीवित करने और अंतिम उधारकर्ताओं पर प्रभाव को कम करने के इरादे से, आरबीआई द्वारा निर्णय योजना को लागू करने के लिए उधारदाताओं (बैंकों) को सक्षम करने के लिए प्रूडेंशियल फ्रेमवर्क के तहत एक खिड़की प्रदान करने का निर्णय लिया गया है। 

उधारकर्ताओं / ऋण सुविधाओं की निम्नलिखित श्रेणियों इस ढांचे के तहत एक प्रस्ताव योजना के लिए पात्र नहीं होगा:

• एमएसएमई उधारकर्ताओं जिसका कुल जोखिम सामूहिक रूप से ऋण संस्थाओं / बैंकों के लिए,  25 करोड़ या उससे कम हैं,1 मार्च को के रूप में,2020

• फार्म क्रेडिट

• प्राथमिक के लिए ऋण कृषि ऋण सोसायटी (PACS), कृषक सेवा सोसायटी (FSS) और बड़े आकार के आदिवासी बहु-उद्देश्य सोसाइटी (LAMPS) कृषि

• वित्तीय सेवा प्रदाताओं  को ऋण देने के लिए, ऋण देने वाली संस्थाओं के एक्सपोजर।

• केंद्र और राज्य सरकारों को ऋण देने वाली संस्थाओं के एक्सपोजर; स्थानीय सरकारी निकाय (जैसे। नगर निगम); और, संसद या राज्य विधानमंडल के अधिनियम द्वारा स्थापित निकाय निकाय।

व्यक्तिगत ऋण में तनाव का समाधान:

COVID -19 संबंधित तनाव का सामना करने वाले निम्नलिखित व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ता इस ढांचे के तहत पात्र हैं:

• व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को उधार संस्थानों / बैंकों द्वारा स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण। हालांकि, ऋण संस्थानों / बैंकों द्वारा अपने स्वयं के कार्मिकों / कर्मचारियों को प्रदान की जाने वाली क्रेडिट सुविधाएं इस ढांचे के तहत संकल्प के लिए योग्य नहीं होंगी।

• व्यक्तिगत ऋण व्यक्तियों को दिए गए ऋणों को संदर्भित करता है और (ए) उपभोक्ता ऋण, (बी) शिक्षा ऋण, (ग) अचल संपत्तियों के सृजन / वृद्धि (जैसे, आवास, आदि) के लिए दिए गए ऋण, और (डी) दिए गए ऋण वित्तीय परिसंपत्तियों (शेयरों, डिबेंचर, आदि) में निवेश के लिए।

• इस ढांचे के तहत केवल वे ही उधारकर्ता खाते संकल्प के लिए पात्र होंगे जिन्हें मानक के रूप में वर्गीकृत किया गया था, लेकिन 1 मार्च, 2020 तक उधार देने वाली संस्था के साथ 30 दिनों से अधिक समय तक डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं।

• इस ढांचे के तहत संकल्प को 31 दिसंबर के बाद लागू नहीं किया जा सकता है। , 2020 और आह्वान की तारीख से 90 दिनों के भीतर लागू किया जाना चाहिए। हालाँकि, उधार देने वाले संस्थानों को शुरुआती आह्वान के लिए प्रयास करना चाहिए

• रिज़ॉल्यूशन योजनाओं में अन्य बातों के साथ-साथ भुगतानों का पुनर्निर्धारण, अर्जित किसी भी ब्याज का रूपांतरण, या किसी अन्य क्रेडिट सुविधा में अर्जित किया जाना शामिल हो सकता है, या, आय धाराओं के मूल्यांकन के आधार पर स्थगन को मंजूरी देना शामिल है। उधारकर्ता, अधिकतम दो वर्ष के अधीन। इसके विपरीत, ऋण के समग्र कार्यकाल को संशोधित रूप से संशोधित किया जा सकता है। यदि निर्धारित किया गया है तो स्थगन अवधि, संकल्प योजना के लागू होने के तुरंत बाद लागू होगी।

व्यक्तिगत ऋण को छोड़कर अन्य ऋणों में तनाव का समाधान।

COVID -19 संबंधित तनाव का सामना करने वाले निम्नलिखित अन्य ऋण उधारकर्ता इस ढांचे के तहत पात्र हैं:

• अन्य ऋण उधारकर्ताओं का अर्थ है उधारकर्ता जो व्यक्तिगत ऋण श्रेणियों के तहत कवर नहीं किए गए हैं।

• इस फ्रेमवर्क के तहत केवल वे ही उधारकर्ता खाते रिज़ॉल्यूशन के लिए पात्र होंगे, जिन्हें मानक के रूप में वर्गीकृत किया गया था, लेकिन 1 मार्च, 2020 तक किसी भी उधार देने वाली संस्था के साथ 30 दिनों से अधिक समय तक डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं। आगे भी, खातों को तारीख तक मानक बने रहना चाहिए। आह्वान का।

• ऐसे मामलों में जहां उधारकर्ता के संपर्क में केवल एक उधार संस्था है, उधारकर्ता द्वारा समाधान के लिए अनुरोध के संबंध में निर्णय उधार संस्था द्वारा लिया जा सकता है, क्योंकि संस्था की बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति और इस ढांचे के संदर्भ में। इस प्रयोजन के लिए, आह्वान की तारीख वह तारीख होगी, जिस पर उधारकर्ता और उधार देने वाला संस्थान दोनों इस ढांचे के तहत एक संकल्प योजना के साथ आगे बढ़ने के लिए सहमत हुए हैं।

• यदि उधारकर्ता के संपर्क में कई उधार देने वाले संस्थान हैं, तो रिज़ॉल्यूशन प्रक्रिया को किसी भी उधारकर्ता के संबंध में माना जाएगा यदि उधार देने वाले संस्थान कुल बकाया ऋण सुविधाओं के मूल्य (निधि आधारित और गैर-निधि आधारित) के 75 प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करते हैं , और संख्या के हिसाब से 60 प्रतिशत से कम ऋण देने वाली संस्थाएं इसे लागू करने के लिए सहमत नहीं हैं।

• इस ढांचे के तहत प्रस्ताव 31 दिसंबर, 2020 से बाद में लागू नहीं किया जा सकता है और इसे आह्वान की तारीख से 180 दिनों के भीतर लागू किया जाना चाहिए।

• कई उधार देने वाले संस्थानों से जुड़े मामलों में, जहां रिज़ॉल्यूशन प्रक्रिया को लागू किया जाता है और इसके परिणामस्वरूप एक रिज़ॉल्यूशन प्लान लागू किया जाना होता है, आईसीए को आह्वान की तारीख से 30 दिनों के भीतर सभी उधार संस्थानों द्वारा हस्ताक्षरित करने की आवश्यकता होगी। हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के मामले में, यह इस बात पर लागू नहीं होगा कि मास्टर सर्कुलर के पैरा 2 (1) (zc) (ii) के संदर्भ में खाते को पुनर्निर्धारित किया गया है या नहीं - हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (NHB) के निर्देश, 2010

• ऐसे मामले जहां रिज़ॉल्यूशन प्रक्रिया को लागू किया गया है, लेकिन कुल बकाया ऋण सुविधाओं (फंड पर आधारित नॉन-फ़ंड आधारित) के मूल्य से 75 प्रतिशत से कम नहीं का प्रतिनिधित्व करने वाली उधार देने वाली संस्थाएं और संख्या के हिसाब से उधार देने वाले संस्थानों के 60 प्रतिशत से कम नहीं हैं, आह्वान से 30 दिनों के भीतर आईसीए पर हस्ताक्षर नहीं करना, आह्वान को व्यपगत माना जाएगा। ऐसे उधारकर्ताओं के संबंध में, संकल्प प्रक्रिया को इस ढांचे के तहत फिर से लागू नहीं किया जा सकता है।

दोस्तों यह दिशानिर्देश कई उधारकर्ताओं को विशेष रूप से व्यक्तिगत ऋण खंड को राहत दे सकते हैं जो वेतनभोगी हैं और अपने ऋण को चुकाने के लिए कुछ समय की तलाश कर रहे हैं। चूंकि एमएसएमई को राहत देने के लिए कई योजनाएं पहले से ही लागू हैं, इसलिए यह ढांचा वास्तव में मददगार होगा।

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